إذا كنت لا ترغب في ترك حسابات التقاعد إلى زوجتك
المحتوى:
::
نحن نعمل على حل المشكلات المتقطعة مع الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت. إذا كان تسجيل الدخول الخاص بك غير ناجح، يرجى المحاولة مرة أخرى قريبا. أو اتصل بنا للحصول على المساعدة في معلومات التقاعد الخاصة بك. / ص>
هذا المستند هو ملخص. إنه ليس وصفا كاملا للقواعد التي تحكم خيارات المنافع وتسميات المستفيدين. قوانين تقاعد الدولة تحكم مصلحتك. إذا كان النزاع موجود بين المعلومات الموضحة في هذا المستند وما هو الوارد في القانون الحالي، فإن القانون يحكم. / ص> ::
تحديث عنوانك و / أو اسمك
::طفل من زواج سابق، أو إلى مؤسسة خيرية مفضلة. هذا جيد، لكن قد تواجه مضاعفات من القوانين الحكومية والفيدرالية التي تهدف إلى التأكد من أن الزوجين الباقين على قيد الحياة لا تركت في البرد. / ص>
للتأكد من عدم إحباط رغباتك، دائما موافقة زوج GetYour في الكتابة قبل تسمية شخص آخر كمستفيد. بغض النظر عن نوع حساب التقاعد لديك، فإن الموافقة الخطية هي فكرة جيدة دائما - وقد تكون مطلوبة بموجب القانون. / ص>:
(ك) خطط
تنطبق قاعدة خاصة على خطط 401 (ك) وغيرها من "الخطط المؤهلة" التي يحكمها القانون الفيدرالي: يحق لمزوجك أن يرث كل الأموال في الحساب إلا إذا كان يوقع على تنازل مكتوب، وافق لاختيارك من المستفيد الآخر. لا يكفي فقط تسمية شخص آخر على شكل المستفيد الذي يمنحك صاحب العمل. / ص>
إذا وافق زوجك على التوقيع على التنازل، والذي ينبغي توفيره من قبل الشركة التي تدير خطة 401 (ك)، يجب على ممثل الخطة أو علني كاتب العدل أن يعمل كشاهد. اتفاق ما قبل الزواج لا يمكن أن يستغرق مكان تنازل؛ يقول القانون إن الزوج (ليس قريبا زوجيا) يجب أن يوقع. يمكن للزوجة التي توقع التنازل عن التنازل سحب تلك الموافقة إذا أسماك الزوج الآخر في وقت لاحق مستفيدا مختلف، ما لم تخلف زوج التوقيع صراحة هذا الحق. (IRC § 417 (أ) (2).)
حسابات التقاعد الفردية
إذا كنت تعيش في حالة خاصية مجتمعية، فإن الفرص هي زوجتك (أو الشريك المحلي المسجل أو شريك النقابة المدنية) يمتلك نصف ما قمت بضربته في حساب التقاعد. إذا تم الحصول على أي من الأموال التي ساهمت بها بينما كنت متزوجة، فإن هذه الأموال لا تزال "ممتلكات المجتمع"، وتمتلك زوجتك نصفا. / ص> والمال الذي كسبته هو لك أن تفعل ذلك كما تريد إذا وقعت أنت وزوجتك اتفاقا صالحا للحفاظ على جميع الممتلكات الخاصة بك منفصلة. / ص>
إذا كانت الأموال في حساب التقاعد الخاص بك هي خاصية المجتمع، وتريد تسمية شخص آخر غير زوجك كمستفيد، احصل على موافقة زوجتك في الكتابة. بعض خطط التقاعد، في الواقع، لن تسمح لك بتسمية شخص آخر دون هذه الموافقة. إذا كانت زوجتك لا توافق، فسيقوم المستفيد الذي ستؤدي باسمه إلى نصف ما هو في حساب التقاعد عند وفاتك. / ص>
قد يوضح قانون الولاية القواعد المتعلقة بموافقة زوجتك. على سبيل المثال، في كاليفورنيا، يمكن للزوجة إلغاء الموافقة، مرة أخرى كتابة، في أي وقت قبل وفاتك - في إرادة، على سبيل المثال. لتكون فعالة، يجب تسليم الإلغاء إليك بطريقة تحددها القانون. (كال. prob. code § 2031.)
::ماذا عن الزوجين السابقين؟ لا تعتمد على مرسوم الطلاق الخاص بك
إذا كان اسم زوجتك السابق لا يزال على شكل تسمية المستفيد لأي نوع من فائدة التقاعد، فقم بتغييره. افعل ذلك حتى إذا كنت تعتقد أن اتفاقية تسوية الطلاق الخاصة بك يجعل من الواضح أن السابقين الخاص بك لم يعد يحق له أي شيء أو أنه بموجب قانون الولاية، يطلق الطلاق تعيين المستفيد القديم الخاص بك. / ص>
إذا لم تفعل ذلك، فإن الزوج السابق يمكن أن ينتهي بالوصول إلى الفائدة. هذا ما حدث لزوجين تكساس. وقد عينت الزوجة، وهو معلم متقاعد، زوجها كمستفيد من الأقساط التي تلقتها من نظام تقاعد المعلمين. بموجب قانون الولاية، لم تتمكن من تسمية مستفيد مختلف دون موافقة خطية من زوجها أو أمر المحكمة. عندما مطلقت هي وزوجها، ذكر مرسوم الطلاق أن الزوج ليس لديه حقوق مزيد من الحقوق في فوائد تقاعد زوجته - لكنه لم يذكر على وجه التحديد الأقساط. ولم تحصل أبدا على موافقة زوجها السابق على تسمية مستفيد جديد. ونتيجة لذلك، عندما توفيت المرأة، كان زوجها السابق يحق له قانونا الحصول على فوائد الأقساط. (هولمز ضد كينت، 221 ثانية. D 622 (تكس. 2007).)
تتطلب Erisa أن يدفع مسؤول الخطة ببساطة عائدات المستفيد المسماة من قبل المشاركين للخطة، وليس لمعرفة من يجب أن يحصل عليهم بموجب قانون دولة معينة. لذلك إذا قمت بتسمية زوجتك المستفيدة من خطة 401 (ك) أو خطة المعاشات التقاعدية أو بوليصة التأمين على الحياة المقدمة من صاحب العمل، والطلاق اللاحق للطلاق، فإن الزوج السابق الخاص بك سترث - حتى لو كان حالتك قانونا يلغي قانونا تلقائيا حق الزوج السابق في الوراثة. (انظر Egelhoff v. Egelhoff، 532 U. 141 (2001).)
